Die Baufinanzierung ist seit langem eine wichtige Säule des deutschen Bankkreditgeschäfts. Aber jetzt scheint die unsichere wirtschaftliche Situation Deutschlands den Wunsch der Deutschen nach eigenen vier Wänden zu verlangsamen. Zum ersten Mal seit 2017 ist die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen zurückgegangen.
Hoffnungsvoll: Der Umfrage zufolge ist der Rückgang der Nachfrage nach privaten Immobilienfinanzierungen nicht so brutal, wie viele Institutionen im Frühjahr befürchten. Der Nettoanteil der Banken, die einen Rückgang verzeichneten, betrug 29 %. Dies bedeutet, dass der Anteil rückläufiger Banken um 29 Prozentpunkte höher ist als der Anteil der Institute, die ein Wachstum melden. Im April prognostizierte die Bank noch einen Rückgang um 59 %.
Dennoch ist im ersten vollen Corona-Quartal bei Hypotheken das Interesse stärker als in den letzten zehn Jahren gesunken. Die meisten Kreditinstitute gehen davon aus, dass die Nachfrage nach Baukrediten weiter sinken wird. Diese Institutionen betrachten den Rückgang des Verbrauchervertrauens als den wichtigsten Grund für die Entwicklung. Seit 2016 sind nicht nur viele Bankkunden in Bezug auf die Covid-19-Pandemie vorsichtiger geworden, sondern auch die Banken selbst sind zurückhaltender bei der Kreditvergabe geworden. Zum ersten Mal seit 2016 gab ein beträchtlicher Prozentsatz der Banken an, die Kreditrichtlinien verschärft zu haben, um zu entscheiden, ob Wohnungsbaudarlehen vergeben werden sollen.
Die Lager von strengeren Banken sind ungefähr 20 % größer als die von lockeren Banken. Hauptgrund sind die wirtschaftlichen Aussichten und der von den Banken erwartete Entwicklung der Wohnimmobilienpreise. Obwohl es noch kein hohes Niveau erreicht hat, hat auch die Anzahl der vollständig abgelehnten Wohnungsbaudarlehen zugenommen. In Bezug auf die Netto Ablehnung geben 11 % der Banken an, mehr Kredite als in den letzten drei Monaten abgelehnt zu haben, und die Anforderungen an Bankenkredite sind strenger. Mehr Banken lehnen Konsumentenkredite ab. In Zahlen ca. 28 % mehr als in dem Quartal zuvor. Seit vielen Jahren werden auch die Kreditstandards erstmals erheblich verschärft.
Daher unterscheidet sich die Situation des Privatkundengeschäfts stark von der Nachfrageentwicklung der Unternehmensfinanzierung. Die Banken sagen, die Nachfrage dort sei sehr hoch und werde im nächsten Quartal hoch bleiben. Die Tatsache, dass die Zahl der abgelehnten Kreditanträge im Bereich der Unternehmensfinanzierung nur geringfügig gestiegen ist, kann auf das Hilfsprogramm der staatlichen Förderbank (KfW) zurückzuführen sein, bei dem der Staat den größten Teil der Schulden übernimmt. Für Unternehmen in stark betroffenen Branchen wie Transport, Tourismus und Maschinenbau oder für viele Automobilzulieferer sind die Hilfsprogramme der KfW und staatlicher Förderagenturen heute von entscheidender Bedeutung.
Die Risikotoleranz von Finanzinstituten ist begrenzt. Diese Institute haben die Kreditvergabestandards verschärft und die Bedingungen für die Gewährung von Krediten verschlechtert. Dies steht im Einklang mit den Ergebnissen einer repräsentativen Umfrage, in der Unternehmen gefragt wurden, wie schwierig es ist, Kredite zu erhalten. Im zweiten Quartal stieg dieser Indikator auf den höchsten Stand seit der Methodenänderung 2017. Die KfW gab kürzlich bekannt, dass mehr als ein Fünftel der kleinen und mittleren Unternehmen angab, dass ihre Banken im zweiten Quartal 2020 bei ihren Kreditverhandlungen restriktiv waren. Große Unternehmen hätten erhebliche Hindernisse für die Kreditvergabe überwinden müssen.
