Jede Kreditentscheidung basiert auf dem Ranking bei der Bank. Unternehmen sollten daher wissen, wie sie eine angemessene Bewertung ihres Unternehmens bei dem Kreditinstitut erhalten. Dies ist indes nur möglich, in dem man vollständige Informationen liefert.
Bevor Sie ein Ranking anfordern sollten Sie ihre Bank kontaktieren um zu erfahren, mit welcher Art des Rankings das Unternehmen bewertet wird. Diese kann ihnen dann auch die Details zur Ausfallwahrscheinlichkeit, Bedeutung und Ergebnissen der Rating Note geben.
Viele Unternehmer sind im Ungewissen über das Ranking. Da das Ranking aber durch die Ausgabe ihrer Informationen zum Ergebnis führt, sollten Sie auch wissen wie das Ranking der Bank ausfällt. Schließlich ist dieses Ranking immer entscheidend für eine Kreditvergabe.
Fragen Sie also immer nach, welches Rating die Bank erstellt. Man unterscheidet hier zwei Arten von Rankings. Das sogenannte Schnell Rating, bei dem einzig und allein der Blick auf die Kontoführung ausreicht, oder das Voll-Rating, bzw. Jahresabschluss-basiertes Rating.
Alle Zahlen ihres Jahresabschlusses werden nun analysiert und die Kontoführung ihres Geschäfts Girokontos wird ausgewertet.
Bei dem Voll-Rating kommt es darauf an, dass Sie detaillierte Bilder über die Kennzahlen und Fragen (das Kreditinstitut händigt häufig einen Fragenkatalog aus) ihres Unternehmens liefern. Stellen Sie sich die Frage, wo die Bank ihre Stärken und Schwächen sieht.
Beim Schnell Rating kommt es vor allem darauf an, dass die Disposition ihres Geschäfts Girokontos positiv ausfällt. Überziehungen der vereinbarten Kontokorrent Kreditlinien sind zu vermeiden.
Im Prinzip ist es dann einfach, steht ihr Unternehmen gut da (Grün), mittelmäßig (Gelb) oder gar auf Rot, wenn man das Ampelsystem hinzuzieht. Genau diese Aussage trifft die Rating Note über ihr Unternehmen. Selbstredend stellen sich dann die Fragen, ob das Kreditinstitut überlegt, ob es ein hohes Risiko ist einen weiteren Kredit auszuzahlen, oder könnte die Bank sogar überlegen die bestehenden Kredite aufrechtzuerhalten? Oder bin ich der interessante Kunde, mit dem sich die Bank weitere Kreditgeschäfte vorstellen könnte.
Tatsächlich ist es so, dass die Bank nur oberflächlich mitteilt, was genau das Ranking aussagt. Daher haben Finanzierungsexperten- innen aus der “Fachgruppe Finanzierungs-Rating” des Bundesverbands die KMU (kleine und mittlere Unternehmen) – Berater veröffentlicht. Mit ihrer Erfahrung haben Sie eine siebenstufige Skala erstellt, die die Noten des Bankenratings entschlüsseln. Da geht es von “Ausgezeichnet” bis “ach-du-großer-Schreck”.
Zusätzlich zur Benotung gibt es auch zwei wichtige Hinweise bei jeder Stufe. Einmal eine Hilfestellung, wie das Unternehmen reagieren sollte und zum anderen die Einschätzung, wie die weitere Kreditvergabebereitschaft des Instituts liegt.
Somit sind Sie in der Lage verschiedene Banken zu vergleichen und etwaige eklatante Unterschiede der Ratingergebnisse z.B. mit der Bank besprechen, die schlechter bewertet hat.
Haben Sie einen genauen Überblick über die Vergabe der Rating Noten und können Sie diese realistisch einschätzen und somit vergleichen, sind Sie bei einem Kreditgespräch weitaus besser vorbereitet. Zudem können Sie von ihrem Berater einen Bericht über das Ranking anfordern. Dazu ist die Bank verpflichtet und für Sie als Unternehmer ist es sehr aufschlussreich. Die Timberfarm GmbH gibt zu bedenken, auch wenn Sie eine andere Sichtweise haben, so kann es nicht von Nachteil sein den anderen Blickwinkel zu prüfen und zu kennen.
